Insolute Balanse Funksjoner, Hvordan Beregne



den ubetalt balanse det er rektor pluss renter som gjenstår å bli betalt av et lån eller gjennomsnittet av en låneportefølje (noen term, avdrag, wire eller kredittkort gjeld, som renter belastes), for en periode av tid, vanligvis en måned.

Den ubetalte saldoen er pengene som er lånt, men ikke betalt i sin helhet innen forfallsdato. Låneren bruker denne balansen til å beregne på kontoutskriften hvor mye du skylder for den perioden. Kredittforetakene baserer kredittverdigheten til låntakeren på enhver ubetalt saldo som har. 

Jo nærmere låntakers gjeld er til lånegrensen, jo mer blir det ansett som en finansiell forpliktelse. Som med ubetalte saldoer, analyserer kredittbyråer også hvordan kreditt opprettholdes med långivere.

Å betale fullstendig den ubetalte saldoen i hver kontoudskrift holder lånerens kreditt på høyeste nivå. Det gir også en høy kredittvurdering til låntakeren.

index

  • 1 Egenskaper
    • 1.1 Faktorer for kredittklassifisering
  • 2 Hvordan beregnes det?
    • 2.1 Opprett amortiseringstabell
    • 2.2 Registrer den første betalingen
    • 2.3 Ubetalt balanse av lånet
  • 3 Rente på ubetalte saldoer
    • 3.1 Metode for gjennomsnittlig daglig ubetalt balanse
  • 4 referanser

funksjoner

Kredittleverandører rapporterer uoppfordret saldo til kredittrapporteringsbyråer hver måned. Kredittutstedere rapporterer generelt den totale ubetalte balansen til hver låner på det tidspunkt rapporten er levert.

Saldoer er rapportert på alle typer gjeld, roterende og ikke-fornybare. Med ubetalte saldi rapporterer kredittutstedere også kriminelle innbetalinger som er mer enn 60 dager for sent.

Faktorer for kredittklassifisering

Punktlighet av betalinger og ubetalte saldoer er to faktorer som påvirker kredittvurdering av låntakeren. Eksperter sier at låntakere bør streve for å holde sine totale ubetalte saldoer under 40%.

Låntakere med total utestående gjeld på over 40% kan enkelt forbedre kredittvurderingen ved å gjøre større månedlige utbetalinger som reduserer den totale ubetalte balansen.

Ved å redusere den totale ubetalte balansen øker kredittvurderingen til låntakeren. Imidlertid er punktlighet ikke så lett å forbedre. Sen betaling er en faktor som kan holde tre til fem år i en kredittrapport.

Den gjennomsnittlige ubetalte balansen i kredittkort og lån er en viktig faktor for forbrukerens kredittvurdering.

Månedlig rapporteres de gjennomsnittlige ubetalte saldoer på de aktive kontoene til kredittbyråene, sammen med eventuelle andre beløp som er forfalt.

Ubetalte saldoer av ikke-fornybare lån vil redusere månedlig med planlagte utbetalinger. Balansene for den roterende gjelden vil variere avhengig av bruken som innehaveren gir til sitt kredittkort.

Hvordan beregnes det?

Den grunnleggende formelen for å beregne en ubetalt saldo er å ta den opprinnelige balansen og trekke ut betalingene som er gjort. Renteavgifter kompliserer imidlertid ligningen for boliglån og andre lån.

Fordi en del av lånene betales til rentebetaling, må du opprette et amortiseringstabell for å beregne den ubetalte saldoen på et lån.

Med en avskrivningstabell kan du beregne hvilket beløp av betalingen som er påført kapitalen og hvilken del som skal betales renter. For å opprette en avskrivningstabel og beregne den ubetalte balansen, følg disse trinnene:

Opprett amortiseringstabell

Først er låneinformasjonen angitt; for eksempel:

- Lånbeløp = $ 600 000

- Beløp å betale månedlig = $ 5000

- Månedlig rente = 0,4%

Månedlig rente beregnes ved å dividere årlig rente med mengden av utbetalinger hvert år. For eksempel, hvis lånet har en årlig rente på 5% og betalingene er månedlige, er den månedlige renten 5% divisjonen med 12: 0,4%.

Fem kolonner opprettes for avskrivningstabellen: betalingsnummer, betalingsbeløp, rentebetaling, hovedstol og ubetalte saldoer.

Under "Betalingsnummer", i første rad skrives tallet 0. Under "Ubetalt balanse", i den første raden, skrives det opprinnelige beløpet på lånet. I dette eksemplet vil det være $ 600 000.

Registrer den første betalingen

I kolonnen "betalingsnummer" er tallet 1 skrevet i raden under betalingen 0. Det månedlige betalingsbeløpet er skrevet i samme rad i kolonnen "betalingsbeløp". Det ville være $ 5000 i dette eksemplet.

I samme rad, i kolonnen "rentebetaling", blir den månedlige renten multiplisert med ubetalte saldoer før denne betalingen for å bestemme delen av rentebetaling. I dette eksemplet vil det være 0,4% multiplisert med $ 600 000: $ 2400.

Beløpet som er betalt for renter, trekkes fra det totale beløpet som betales månedlig for å finne hovedstolpenningen for denne raden. I dette eksemplet vil det være $ 5000 minus $ 2400: $ 2600.

I kolonnen "Ubetalt balanse" i samme rad blir den forrige saldoen trukket fra denne hovedbetalingen, for å beregne den nye ubetalte balansen. I dette eksemplet vil det være $ 600 000 minus $ 2600: $ 597 400.

Ubetalt balanse av lånet

Prosessen som utføres for den første betalingen gjentas for hver etterfølgende betaling som er gjort. Beløpet som vises i kolonnen "Ubetalt balanse" i den siste betalingsraden er den nåværende ubetalte saldoen på lånet, som vist på bildet..

Rente på ubetalte saldoer

Kredittkortselskapene viser renten som en månedlig prosentandel. Rentebeløpet er avhengig av dette beløpet, ubetalte saldoen og antall dager den ubetalte saldoen er betalt..

En renter belastes kun den ubetalte saldoen dersom minimums- eller delbeløpet er betalt på den angitte datoen, ikke det totale beløpet skyldige. Dette kalles roterende kredittfasilitet.

Det er en rentefri periode hvor beløpet som brukes på kredittkortet, ikke genererer interesse. Dette er varigheten mellom den første dagen i faktureringsperioden og forfallsdagen for betalingen.

En tilleggsavgift for sen betaling er brukt dersom beløpet som er pålagt på den angitte datoen, ikke betales. Denne servicen skatt gjelder for renter og andre avgifter, resterende inkludert i det totale beløpet skyldes..

Ubetalt gjennomsnittlig daglig balanse metode

Mange kredittkortselskaper bruker en gjennomsnittlig daglig ubetalt balanse metode for å beregne månedlig rente på et kredittkort.

Gjennomsnittlig daglig saldo-metode gjør at et kredittkortselskap kan kreve en litt høyere rente; tar hensyn til kortholderens saldo gjennom hele måneden og ikke bare sluttdato.

Ved beregning av daglige gjennomsnittlige ubetalte saldoer oppsummerer kredittkortselskapet ubrukte saldoer for hver dag i den månedlige faktureringsperioden og deler den med totalt antall dager.

Den beregner også en daglig rente og belastes av antall dager i faktureringsperioden for å nå den totale månedsinteressen.

referanser

  1. Emma Watkins (2018). Fremragende Balanse vs. et kreditt i regnskap. Small Business - Chron. Tatt fra: smallbusiness.chron.com.
  2. Investopedia (2018). Gjennomsnittlig Enestående Balanse. Tatt fra: investopedia.com.
  3. The Economic Times (2012). Ting å vite om renter belastet på kredittkort. Tatt fra: economictimes.indiatimes.com.
  4. Madison Garcia (2010). Slik beregner du en utestående saldo. Hentet fra: sapling.com.
  5. Investopedia (2018). Amortisert lån. Tatt fra: investopedia.com.