Kommersielle kredittegenskaper, fordeler, ulemper og eksempel



den kommersiell kreditt er en forhåndsgodkjent mengde penger, utstedt av en bank for et selskap, som til enhver tid kan nås av låntakerselskapet som hjelp til å møte de ulike økonomiske forpliktelsene som har.

Det brukes ofte til å finansiere vanlig daglig drift, og betalingen din blir ofte returnert når penger er tilgjengelige igjen. Kommersiell kreditt kan tilbys i både en revolverende og en ikke-fornybar kredittgrense.

Det vil si at et kommersielt lån er et kortsiktig lån som utvider kontanter tilgjengelig i selskapets nåværende konto til den øvre grensen for lånekontrakten.

Kommersiell kreditt brukes ofte av bedrifter til å finansiere nye forretningsmuligheter eller å betale uventede gjeld. Det regnes ofte som den mest fleksible rekke kommersielle lån tilgjengelig.

Kommersiell kreditt brukes av hyppige låntakere som produsenter, servicefirmaer og entreprenører. Vilkårene for garanti og refusjon er etablert årlig, tilpasse seg de spesielle behovene.

index

  • 1 Egenskaper
  • 2 Hvordan fungerer det?
    • 2.1 Kredittlinje
  • 3 Fordeler og ulemper
    • 3.1 Fordeler
    • 3.2 Ulemper
  • 4 Eksempel
  • 5 referanser

funksjoner

Kommersiell kreditt er en kredittkreditt som tilbys til selskaper som kan brukes til å betale uventede driftskostnader, når kontanter ikke er tilgjengelige.

Kommersielle lån tillate låntakere å få direkte godkjenning av finansiering opp til et tak, vanligvis mellom $ 5000 og $ 150.000, påløper renter bare lån med fondet faktisk brukes.

En kommersiell kreditt fungerer på samme måte som et kredittkort: Det er en kredittgrense mot hvilken midler kan trekkes tilbake.

Av denne grunn er et kommersielt lån sett på som et godt lånemulighet for låntakere som har betingede og uforutsigbare kapitalbehov..

Selskaper med sesongmessige årstider bruker generelt kommersiell kreditt for å hjelpe jevne sykler med kontantstrømbehov.

Kommersiell kreditt kan også brukes som sikring mot mulige overtrekk i kommersiell kontrollkonto, for å redusere bekymringer om daglige kontantstrømbehov.

Hvordan virker det?

En kommersiell kreditt adskiller seg fra et lånelån ved at det gir et enkelt kontantbeløp på forhånd, som må tilbakebetales på en fast periode.

Med en kommersiell kreditt kan du fortsette å bruke den og betale det så ofte du ønsker, så lenge du gjør minimumsbetalingene i tide og ikke overstiger kredittgrensen.

Renteinnbetalinger gjøres månedlig, og kapitalen betales av bekvemmelighet, selv om det er mest hensiktsmessig å foreta betalinger så ofte som mulig..

Kommersielle kreditter med lavere kredittgrenser krever generelt ikke sikkerhet, for eksempel fast eiendom eller inventar.

Kredittlinje

En kommersiell kredittlinje er en avtale mellom en finansinstitusjon og et selskap som fastlegger det maksimale beløpet på et lån som selskapet kan låne.

Låntakeren kan når som helst få tilgang til kredittenes kreditter, forutsatt at den ikke overskrider den fastsatte grenseverdien, og samtidig som de oppfyller andre krav, for eksempel å gjøre minimumsbetalingene i tide..

Som utbetalinger kan flere penger trekkes ut i henhold til vilkårene i låneavtalen.

Fordeler og ulemper

nytte

Kommersielle lån er utformet for å møte behovene til arbeidskapital på kort sikt. De tjener til å finansiere sesongmessige behov i perioder med økt kommersiell aktivitet.

Et forretningslån bidrar også til å dekke driftskostnader som må betales på kort sikt. Også, for å dra nytte av rabatter tilbudt av leverandører. Alt dette uten å måtte gå gjennom søknadsprosessen hver gang.

Kommersiell kreditt er trolig den eneste låneavtalen som hvert selskap burde ha permanent med sin bank. Å ha en kommersiell kreditt beskytter virksomheten mot nødstilfeller eller en stillestående kontantstrøm.

En bedriftskreditt hjelper deg hvis du ikke er sikker på hvor mye kreditt du trenger for å møte forretningsbehov. Dermed er ideen om fleksibilitet veldig attraktiv, noe som er dens reelle fordel.

I motsetning til andre typer kommersielle lån har kommersielle lån en tendens til å ha lavere rente. Dette er fordi de betraktes som lav risiko.

Med fleksible betalingsprogrammer tilgjengelig, kan månedlige utbetalinger betales så mye eller så lite som nødvendig. Dette vil avhenge av den tidligere avtalen.

ulemper

Hovedrisikoen for kommersiell kreditt er at banken forbeholder seg retten til å redusere kredittgrensen. Dette vil forårsake alvorlige problemer hvis du regner med et bestemt beløp når det er nødvendig.

Noen banker inkluderer selv en klausul som gir dem rett til å kansellere kredittgrensen hvis de tror at virksomheten er i fare. Grensene for den kommersielle kredittlinjen for å låne er vanligvis mye mindre enn et termån..

Med kommersielle kredittlinjer kan du låne mer enn bedriften krever eller kan betale. Men bare fordi det er godkjent opp til en viss grense betyr det ikke at alt skal brukes.

Du må tenke to ganger før du søker om et forretningskreditt større enn det som virkelig trengs. Ved å gjøre dette kan du raskt opprette en stor gjeld og sette virksomheten i økonomiske trender.

For å forhandle et kommersielt lån vil banken ønske å se de nåværende regnskapene, den siste avkastningen og en projisert kontantstrømoppstilling.

eksempel

La oss anta at firmaet XYZ Manufacturing er presentert med den gode muligheten til å kjøpe, med stor rabatt, et trangt stykke for en av sine produksjonsmaskiner..

Selskapet tar i betraktning at dette viktige utstyret normalt koster 250 000 dollar i markedet. En leverandør har imidlertid en svært begrenset mengde av brikken og selger den for bare $ 100 000. Dette tilbudet er strenge, til eksistensen utløper.

XYZ Manufacturing har en kommersiell kreditt med sin bank for $ 150.000, hvorav det betaler et nylig lån for $ 20.000. Derfor har den tilgjengelig $ 130.000 som skal brukes når den finner det passende.

På denne måten kan du få tilgang til $ 100 000 beløpet av bedriftskreditten din med banken. Dermed får man umiddelbart de midler som kreves for å kjøpe brikken som tilbys og dermed ikke miste denne muligheten.

Etter å ha kjøpt brikken, vil selskapet etter hvert betale det beløp som lånes ut fra sin kommersielle kreditt, med tilhørende interesser. For tiden er $ 30.000 av kommersiell kreditt fortsatt fullt tilgjengelig for andre driftskostnader som oppstår uventet..

referanser

  1. Investopedia (2018). Kommersiell kreditt. Tatt fra: investopedia.com.
  2. JEDC Business Financing (2018). Typer av kommersielle forretningslån. Hentet fra: jedc.org.
  3. Fundera (2018). 5 typer kommersielle lån å vurdere for virksomheten din. Hentet fra: fundera.com.
  4. Spencer Savings (2018). Kjenn ulike typer kommersielle lån. Hentet fra: spencersavings.com.
  5. Entreprenør (2018). De 7 forskjellige lånene du kan få som en bedriftseier. Tatt fra: entrepreneur.com.